Lebensversicherung im Überblick 2018

Risikolebensversicherung abschließen lohnt sich!

Eine Risikolebensversicherung gehört zu den ganz wichtigen Absicherung von Hinterbliebenen im Todesfall. Vor allem bei Familien und Häuslebauern mit laufender Baufinanzierung oder Verbrauchern mit anderen Kreditverpflichtungen gehört eine Risikolebensversicherung in den Policenordner. Diese Versicherung hilft im Ernstfall den finanziellen Ruin zu vermeiden, wenn durch Tod ein Gehalt wegfällt. Eine gute Lebensversicherung ist daher eine sehr sinnvolle Absicherung.

Eine Risikolebensversicherung ist eine reine Risikoversicherung, bei der es keinen Sparanteil gibt. Im Gegensatz zueiner Kapitallebenssicherung wird nur das Risiko des Todesfalles abgesichert. Je nach Anbieter und Tarif können weitere Zusatzbausteine wie eine Absicherung gegen schwere Krankheiten oder doppelte Leistung bei Unfalltod mit integriert werden. Aufgrund der Vielzahl an Optionen, welche die Versicherungsgesellschaften anbieten, ist ein Lebensversicherung Vergleich im Vorfeld wichtig. Die Prämie richtet sich allein nach dem Eintrittsalter und dem vorliegenden Risiko, das versichert werden soll. Vor dem Abschluss ist ein Risikolebensversicherung Vergleich zu empfehlen. Es gibt eine Vielzahl von Tarifen am Markt, die sich im Preis deutlich unterscheiden.

 

Worauf ist besonders zu achten?

Die Versicherungssumme sollte hoch genug sein, damit die finanziellen Verpflichtungen weiterhin erfüllt werden können und auch der gewohnte Lebensstandard der Familie aufrecht erhalten werden kann. Als Faustformel sollte das Drei- bis Fünffache des jährlichen Bruttoverdienstes als Versicherungssumme gewählt werden. Dient die Versicherung in erster Linie der Absicherung eines Kredites gibt es Spezialtarife, welche eine jährliche sinkende Leistung beinhalten. Diese kann an die fortlaufende Tilgung des Kredites angepasst werden.

Die Laufzeit sollte solange gewählt werden, wie der Bedarf voraussichtlich besteht. Da der Zeitpunkt in vielen Fällen bei Beginn der Vertragsdauer nicht absehbar ist und sich Lebensumstände häufig ändern können, ist Flexibilität bei den Vertragsinhalten gefragt. Viele Anbieter bieten eine Verlängerungsoption ohne Gesundheitsprüfung an. Somit kann der vorhandene Versicherungsschutz nach Ablauf der Vertragsdauer aufrecht erhalten werden. Der Beitrag wird dann nach dem neuen Eintrittsalter kalkuliert.

 

Lebensversicherung ohne Prüfung der Gesundheit möglich?

Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung gibt es nicht. Allerdings gibt es einige Alternativen, wenn der eigene Gesundheitszustand dem Abschluss eines Vertrages im Wege steht. Es lohnt sich daher möglichst frühzeitig einen Vertrag abzuschließen, so lange die Patientenakte bei den Ärzten noch keine gravierenden Diagnosen aufweist. Eine Vorerkrankung bedeutet übrigens nicht zwangsläufig, dass der Antrag abgelehnt wird. In vielen Fällen kann mit einem Risikozuschlag auf den Beitrag gearbeitet werden ohne das Leistungen gekürzt werden.

Die Gesundheitsfragen im Antrag sollten umfassend nach bestem Wissen und Gewissen beantwortet werden. Nur dann ist eine reibungslose Auszahlung im Leistungsfall sicher gestellt. Je nach Gesellschaft und Fragebogen können Erkrankungen der letzten zehn Jahre abgefragt werden. Wer sich über Diagnosen bei vergangenen Arztbesuchen unsicher ist, sollte sich seine Patientenakte anfordern. Dort wird alles dokumentiert.

Fast alle Anbieter kalkulieren unterschiedliche Beiträge für Raucher und Nichtraucher. Auch diese Frage sollte unbedingt wahrheitsgemäß beantwortet werden. Dazu gehört auch, dass ein Nichtraucher nachmelden muss, wenn er zu rauchen beginnt.

 

Alles Wichtige im Vergleich!

Bei fast allen Angeboten tauchen zwei Prämien auf: eine Nettoprämie – auch Zahlbeitrag genannt – und eine Bruttoprämie. Bei der Nettoprämie werden Überschüsse, welche der Versicherer mit der Laufzeit erwirtschaftet gleich verrechnet.

Ein Risikolebensversicherung Rechner hilft mit wenigen Angaben bares Geld bei der Wahl einer passenden Versicherung zu sparen. Der Preis sollte nicht alleine die Wahl des Tarifes bestimmen. Auch die Leistungen sollten im Blick behalten werden, denn der Umfang des Schutzes ist ebenfalls willst. Daher bietet der Lebensversicherung Rechner Unterstützung, um die optimale Absicherung für den eigenen Bedarf zu finden.

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