CosmosDirekt Risikolebensversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2019

  • Nachversicherungsgarantie
  • Mindestlaufzeit: 5 Jahre
  • Höchstlaufzeit: 45 Jahre
  • mit Verlängerungsoption
  • Dynamik-Option
 
94/100
SEHR GUT
Preis-Leistung:
Kundenservice:
Website:

Vor allem der Hauptverdiener sollte überlegen, ob der Abschluss einer solchen Versicherung Sinn macht. Vor allem wenn er der Hauptverdiener einer Familie ist, ist so eine Versicherung nie verkehrt. Wie der Name schon ausdrückt, schützt eine Risikolebensversicherung vor finanziellen Risiken wie bei Unfall, Tod oder Erwerbsunfähigkeit. Es gibt mehrere Gründe die dafür sprechen, dass diese Art Versicherung wichtig ist, sie stellt auch eine Absicherung gegenüber anderen dar. Im Vordergrund steht natürlich der Schutz der Familie. Letztendlich ist es die Familie die zum Beispiel mit dem Verlust eines geliebten Angehörigen zurecht kommen muss. Durch den Tod oder Erwerbsunfähigkeit des Hauptverdieners entsteht fast immer eine große finanzielle Lücke, die ohne Versicherung nicht aufgefüllt werden kann.

Empfohlen wird für die Absicherung einer Familie das fünffache Bruttoeinkommen des Hauptverdieners. Besteht zusätzlich noch ein laufender Kredit, dann sollte die Auszahlungssumme noch weit höher ausfallen.

DIE TARIFE DER COSMOSDIREKT

Basis

  • Versicherungsnehmer änderbar
  • Nachversicherungsgarantie
  • Versicherungsschutz ab Antragseingang
  • Dynamik-Option

Comfort

  • vorgezogene Todesfall-Leistung
  • Verlängerungsoption
  • Kinder-Zusatz-Schutz
  • Dynamik-Option

Comfort Plus

  • Notfall-Sofortleistung
  • Sofortleistung bei Erwerbsunfähigkeit
  • Bau-Bonus
  • Dynamik-Option

 

Wann leistet eine Risikolebensversicherung?

Hier haben Versicherungsnehmer die Möglichkeit eine gleichbleibende Versicherungssumme zu vereinbaren. Das bedeutet, die Versicherungssumme bleibt während der gesamten Laufzeit gleich hoch. Möchte man noch einen Inflationsausgleich dazu haben, kann eine sogenannte Dynamik-Option vertraglich mit aufgenommen werden. Dies bedeutet, dass die Versicherungssumme jährlich um drei Prozent erhöht wird. Diese Erhöhung hat zur Folge, dass auch die Beiträge laufend erhöht werden. Dazu erhält der Versicherungsnehmer vorab eine Mitteilung, dabei ist es möglich dieser Erhöhung zu widersprechen.

Empfehlenswert ist eine Laufzeit die gewährleistet, dass solange Versicherungsschutz besteht, bis die Kinder nicht mehr finanziell von den Eltern abhängig sind. Die CosmosDirekt Risikolebensversicherung bietet finanzielle Hilfe beim Ableben des Versicherungsnehmers, meistens handelt es sich dabei um den Hauptverdiener.

Zusätzlich kann eine Erwerbsunfähigkeitsrente in den Vertrag mit aufgenommen werden. Sollte der Versicherungsnehmer aufgrund von Arbeit oder Unfall nicht mehr arbeiten können, dann zahlt die Erwerbsunfähigkeisrente eine fortlaufende Rente in Höhe der vertraglich festgesetzten Summe. Alternativ kann die Summe auch in einem Einmalbetrag ausbezahlt werden.

 

Kosten einer Lebensversicherung

Die Höhe der Kosten einer Lebensversicherung hängen von mehreren Faktoren ab. Den wichtigsten Faktor bezüglich der Kosten spielt die Höhe der Lebensversicherung. Die günstigere Art Lebensversicherung ist die Risikolebensversicherung. Dabei wird die Höhe der möglichen Risiken denen der Versicherungsnehmer ausgesetzt ist, mit berücksichtigt. Dabei spielen das Alter, der Beruf, mögliche Hobbys, Vorerkrankungen und Laster (Rauchen) eine Rolle. So müssen zum Beispiel Raucher oder Bergsteiger mit höheren Beiträgen rechnen.

Bei der herkömmlichen CosmosDirekt Lebensversicherung spielt die Höhe der Versicherungssumme die größte Rolle, was die Kosten betrifft.

Ist die Versicherung verpflichtend oder freiwillig?

In der Regel ist eine Risikolebensversicherung oder Lebensversicherung freiwillig. Nur in gewissen Ausnahmefällen kann eine solche Versicherung vorgeschrieben werden. Erwirbt zum Beispiel der Hauptverdiener einer Familie eine Immobilie und benötigt dafür einen Kredit, dann kann die Bank als Sicherheit verlangen, dass eine Lebensversicherung oder eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden muss. Das dient dem Kreditgeber im Fall der Fälle als Sicherheit. Zahlreiche Banken vergeben nur Darlehen, wenn eine Lebensversicherung als Sicherheit vorhanden ist. Hier finden Sie Informationen der Ergo Direkt Versicherung.

Was bedeutet die Gesundheitsprüfung?

Eine Voraussetzung für den Abschluss einer Lebensversicherung ist eine Gesundheitsprüfung. Durch diese gesundheitlichen Fragen wird gewährleistet, dass beim Antragsteller keine eventuellen Erkrankungen oder Behinderungen vorhanden sind. Sollten Erkrankungen bestehen, wird eine Lebensversicherung nur abgeschlossen, wenn der Versicherungsnehmer höhere Beiträge entrichtet. Im schlimmsten Fall wird der Abschluss einer Lebensversicherung abgelehnt. Das ist unter anderem der Fall, wenn die Versicherung damit rechnen muss, dass der Antragsteller aufgrund einer Erkrankung nicht mehr lange zu Leben hat. Oder der Versicherungsnehmer kann wegen einer Behinderung seinen Beruf nicht mehr, oder nicht mehr lange ausführen. In diesen Fällen ist das Risiko für die Versicherung zu hoch.

 

Versicherungssumme

Das ist die Summe, die zwischen Versicherer und Versicherungsnehmer vertraglich vereinbart werden, sollte der Versicherungsfall eintreten. Es ist vertraglich festgehalten, welche Summe beim Todesfall fällig wird. Was die Höhe der Versicherungssumme betrifft, die kann in nahezu jeder beliebigen Höhe abgeschlossen werden. Je höher die Versicherungssumme, umso höher die zu entrichtenden Beiträge. Empfohlen wird zum Beispiel eine Versicherungssumme von 150.000 bis 200.000 Euro, wenn der Jahresverdienst der Versicherungsnehmers 50.000 Euro beträgt. Läuft ein Kredit, dann sollte die Höhe des Darlehens noch zusätzlich versichert werden.

 

Vorteile

  • die Hinterbliebenen sind im Todesfall finanziell abgesichert
  • bei Erwerbsunfähigkeit wird eine lebenslange Rente ausbezahlt, sofern vertraglich vereinbart
  • bei einer Kapital-Lebensversicherung wird nach Ende der Laufzeit eine vereinbarte Summe ausbezahlt

 

Nachteile

  • bei Risikolebensversicherung erfolgt keine Leistung, wenn der Versicherungsfall nicht eintritt, nach Ende der Laufzeit wird kein Geld ausbezahlt
  • Kapital-Lebensversicherung aufgrund der geringen Zinsen nicht lohnend

 

Fazit

Eine Risikolebensversicherung macht fast immer Sinn, wenn man der Hauptverdiener einer Familie ist. Im schlimmsten Fall, sind die Hinterbliebenen finanziell abgesichert. Laut CosmosDirekt Testbericht gehört dieser Versicherer zu den Anbietern mit den besten Preis- und Leistungsverhältnissen. Wer überlegt eine Lebensversicherung abzuschließen, der sollte vorab einen Lebensversicherung Vergleich ausführen. Das ist die beste Methode, um die für sich beste Versicherung ausfindig zu machen. Am einfachsten erledigt man das mit Hilfe eines Versicherung-Rechner im Internet. Mit einigen wenigen Informationen, ermittelt dieser in kürzester Zeit die in Frage kommenden Versicherer. Hat man sich für einen Anbieter entschieden, ist der Rest nur noch Formsache. Die Lebensversicherung der Allianz finden Sie ebenfalls in unserem Vergleich.

Kundenerfahrungen

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  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    91%
  • Kundenservice
    84%
  • Website
    86%
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