CosmosDirekt Risikolebensversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2020

  • Nachversicherungsgarantie
  • Mindestlaufzeit: 5 Jahre
  • Höchstlaufzeit: 45 Jahre
  • mit Verlängerungsoption
  • Dynamik-Option
92/100
SEHR GUT
Preis-Leistung:
Kundenservice:
Website:

Die CosmosDirekt mit Sitz in Saarbrücken wurde 1950 gegründet. Der Direktversicherer gehört heute zur Generali-Gruppe und ist seit 25 Jahren deutscher Marktführer im Bereich der Risikolebensversicherungen. Der Kunde profitiert von den daraus resultierenden Kostenvorteilen durch niedrigere Abschluss- und Verwaltungskosten.

Die Cosmos Versicherung verrechnet darüber hinaus Ihre Überschüsse mit den laufenden Beiträgen, so dass die monatlichen Aufwendungen für den Kunden geringer ausfallen. Bei Versicherungsvergleichen erreicht das Unternehmen regelmäßig Spitzenplätze, beispielsweise bei der Stifung Warentest und Focus Money.

DIE TARIFE DER COSMOSDIREKT

Basis

  • Versicherungsnehmer änderbar
  • Nachversicherungsgarantie
  • Versicherungsschutz ab Antragseingang
  • Dynamik-Option

Comfort

  • vorgezogene Todesfall-Leistung
  • Verlängerungsoption
  • Kinder-Zusatz-Schutz
  • Dynamik-Option

Comfort Plus

  • Notfall-Sofortleistung
  • Sofortleistung bei Erwerbsunfähigkeit
  • Bau-Bonus
  • Dynamik-Option
Allgemeines
Versicherungsgesellschaft:CosmosDirekt
gegründet:im Jahr 1950
Niederlassung:in Saarbrücken
weitere Informationen:
Versicherungsleistung
europäischer Versicherungsschutz:
Versicherungschutz weltweit:
Verlängerungsoption:
Gesundheitsprüfung:
Versicherungssumme:mindestens 25.000 €, maximal 350.000 €
Mindestlaufzeit:mindestens 5 Jahre
Höchstlaufzeit:maximal 45 Jahre
Versicherungsnehmer änderbar:
online abschließbar:
minimales Eintrittsalter:mindestens 18 Jahre
maximales Eintrittsalter:maximal 70 Jahre
Beitragsfreistellung:
vorgezogene Todesfallleistung:
Nachversicherungsgarantie:
Alle Angaben ohne Gewähr

Vor allem der Hauptverdiener sollte überlegen, ob der Abschluss einer solchen Versicherung Sinn macht. Vor allem wenn er der Hauptverdiener einer Familie ist, ist so eine Versicherung nie verkehrt. Wie der Name schon ausdrückt, schützt eine Risikolebensversicherung vor finanziellen Risiken wie bei Unfall, Tod oder Erwerbsunfähigkeit. Es gibt mehrere Gründe die dafür sprechen, dass diese Art Versicherung wichtig ist, sie stellt auch eine Absicherung gegenüber anderen dar. Im Vordergrund steht natürlich der Schutz der Familie.

Empfohlen wird für die Absicherung einer Familie das fünffache Bruttoeinkommen des Hauptverdieners. Besteht zusätzlich noch ein laufender Kredit, dann sollte die Auszahlungssumme noch weit höher ausfallen.

Wann leistet die cosmos direkt Risikolebensversicherung?

Hier haben Versicherungsnehmer die Möglichkeit eine gleichbleibende Versicherungssumme zu vereinbaren. Das bedeutet, die Versicherungssumme bleibt während der gesamten Laufzeit gleich hoch. Möchte man noch einen Inflationsausgleich dazu haben, kann eine sogenannte Dynamik-Option vertraglich mit aufgenommen werden. Dies bedeutet, dass die Versicherungssumme jährlich um drei Prozent erhöht wird. Diese Erhöhung hat zur Folge, dass auch die Beiträge laufend erhöht werden. Dazu erhält der Versicherungsnehmer vorab eine Mitteilung, dabei ist es möglich dieser Erhöhung zu widersprechen.

Empfehlenswert ist eine Laufzeit die gewährleistet, dass solange Versicherungsschutz besteht, bis die Kinder nicht mehr finanziell von den Eltern abhängig sind. Die CosmosDirekt Risikolebensversicherung bietet finanzielle Hilfe beim Ableben des Versicherungsnehmers, meistens handelt es sich dabei um den Hauptverdiener.

Zusätzlich kann eine Erwerbsunfähigkeitsrente in den Vertrag mit aufgenommen werden. Sollte der Versicherungsnehmer aufgrund von Arbeit oder Unfall nicht mehr arbeiten können, dann zahlt die Erwerbsunfähigkeisrente eine fortlaufende Rente in Höhe der vertraglich festgesetzten Summe. Alternativ kann die Summe auch in einem Einmalbetrag ausbezahlt werden.

Kosten der Lebensversicherung

Je früher eine Lebensversicherung abgeschlossen wird, desto günstiger fällt die monatliche Prämie aus. Der Beitrag ist darüber hinaus abhängig von der Höhe der Versicherungssumme und der gewünschten Laufzeit. Sie können hier eine Laufzeit von 5 – 45 Jahren wählen.

Ist das Risiko aufgrund Ihrer Angaben in der Gesundheitsprüfung erhöht, kann die CosmosDirekt einen Aufschlag erheben. Tabakkonsum und die Ausübung von Risikosportarten, wie beispielsweise Fallschirmspringen, führt grundsätzlich zu einer Erhöhung des Beitrags.

Kosten berechnen »

Ist die Versicherung verpflichtend oder freiwillig?

In der Regel ist eine Risikolebensversicherung oder Lebensversicherung freiwillig. Nur in gewissen Ausnahmefällen kann eine solche Versicherung vorgeschrieben werden. Erwirbt zum Beispiel der Hauptverdiener einer Familie eine Immobilie und benötigt dafür einen Kredit, dann kann die Bank als Sicherheit verlangen, dass eine Lebensversicherung oder eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden muss. Das dient dem Kreditgeber im Fall der Fälle als Sicherheit. Zahlreiche Banken vergeben nur Darlehen, wenn eine Lebensversicherung als Sicherheit vorhanden ist. Hier finden Sie auch Informationen der Ergo Direkt Versicherung.

Was bedeutet die Gesundheitsprüfung bei der cosmos direkt versicherung?

Eine Voraussetzung für den Abschluss einer Lebensversicherung bei Cosmos Direkt ist eine Gesundheitsprüfung.

Der Abschluss der Risikolebensversicherung ist bis zum 70. Lebensjahr möglich und die Laufzeit endet spätestens zum 75. Lebensjahr.

Vor Vertragsabschluß ist die Beantwortung eines Gesundheitsfragebogens erforderlich. Durch diese gesundheitlichen Fragen wird gewährleistet, dass beim Antragsteller keine eventuellen Erkrankungen oder Behinderungen vorhanden sind. Sollten Erkrankungen bestehen, wird eine Lebensversicherung nur abgeschlossen, wenn der Versicherungsnehmer höhere Beiträge entrichtet. Das wird laut den Cosmos Direkt Erfahrungen auch von den Kunden gut angenommen.

Wie bei allen Anbietern handelt es sich um Angaben zu Krankheiten oder Beschwerden, die in den letzten fünf Jahren aufgetreten sind. Angaben zu Krankenhausaufenthalte sind zu den letzten zehn Jahren erforderlich. Um Nachteile bei anderen Versicherern zu vermeiden, bietet Ihnen die CosmosDirekt die Möglichkeit einer anonymen Voranfrage.

die Versicherungssumme

Das ist die Summe, die zwischen Versicherer und Versicherungsnehmer vertraglich vereinbart werden, sollte der Versicherungsfall eintreten. Es ist vertraglich festgehalten, welche Summe beim Todesfall fällig wird. Was die Höhe der Versicherungssumme betrifft, die kann in nahezu jeder beliebigen Höhe abgeschlossen werden. Je höher die Versicherungssumme, umso höher die zu entrichtenden Beiträge. Empfohlen wird zum Beispiel eine Versicherungssumme von 150.000 bis 200.000 Euro, wenn der Jahresverdienst der Versicherungsnehmers 50.000 Euro beträgt. Läuft ein Kredit, dann sollte die Höhe des Darlehens noch zusätzlich versichert werden.

Vorteile

  • Nachversicherungsgarantie in allen Tarifen
  • Option auf Vereinbarung einer Dynamik in allen Tarifen
  • Telefonischer Service an sieben Tagen die Woche rund um die Uhr
  • Anonyme Voranfrage möglich
  • Vorgezogene Todesfall-Leistung in den Tarifen Comfort und Comfort Plus
  • Kinder- und Baubonus in den Tarifen Comfort und Comfort Plus
  • Kinder-Zusatzschutz in den Tarifen Comfort und Comfort Plus

Nachteile

  • Keine persönliche Beratung vor Ort möglich

Fazit

Eine Risikolebensversicherung macht fast immer Sinn, wenn man der Hauptverdiener einer Familie ist. Im schlimmsten Fall, sind die Hinterbliebenen finanziell abgesichert. Laut CosmosDirekt Testbericht und Cosmos Direkt Erfahrungen gehört dieser Versicherer zu den Anbietern mit den besten Preis- und Leistungsverhältnissen. Wer überlegt eine Lebensversicherung abzuschließen, der sollte vorab einen Lebensversicherung Vergleich ausführen. Das ist die beste Methode, um die für sich beste Versicherung ausfindig zu machen. Am einfachsten erledigt man das mit Hilfe eines Versicherung-Rechner im Internet. Mit einigen wenigen Informationen, ermittelt dieser in kürzester Zeit die in Frage kommenden Versicherer. Hat man sich für einen Anbieter entschieden, ist der Rest nur noch Formsache.

Die Lebensversicherung der Allianz finden Sie ebenfalls in unserem Vergleich.

Kundenerfahrungen

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  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    91%
  • Kundenservice
    90%
  • Website
    93%

5 Bewertungen

lara.fuchs17.04.2020
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    89%
  • Kundenservice
    92%
  • Website
    97%
Höchstwahrscheinlich gibt es keine Versicherung die alle Kunden zufrieden stellt Aber ich glaube, dass die Cosmos Direkt mit ihrem Angebot ziemlich nahe dran ist. Da stimmt Preis mit den Leistungen überein und man wird nicht durch faule Tricks abgezockt Vielleicht mag es für ältere Menschen etwas kompliziert sein, wenn die Beratung per Telefon, E-Mail oder Live-Chat erfolgt??? Aber ich denke das Cosmos Direkt vielleicht damit auch viele junge Leute ansprechen wird Jeder wählt die Versicherung, die für einen selbst am besten passt Für mich passt Cosmos Direkt!
tanja3812.03.2020
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    93%
  • Kundenservice
    91%
  • Website
    93%
Ich würde mich immer wieder für die Cosmos Direkt entscheiden. Von den Konditionen bis zum Kundenservice ist alles sehr meinen Vorstellungen entsprechend
Thorsten06.03.2020
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    91%
  • Kundenservice
    88%
  • Website
    92%
!!!!!!TOLLE VERSICHERUNG!!!!!!!!
Axel30.01.2020
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    93%
  • Kundenservice
    96%
  • Website
    96%
"Wer nicht wagt, der nicht gewinnt!" Das dachte ich mir vor meinen Abschluss bei Cosmos Direkt und ich kann versichern - ich habe gewonnen mit dieser Versicherung
Hans Jörg12.12.2019
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    94%
  • Kundenservice
    90%
  • Website
    95%
Vielleicht gehöre ich schon zum alten Eisen, aber in manchen Angelegenheiten fehlt mir die Beratung vor Ort.... nichtsdestotrotz zählt CosmosDirekt eindeutig zu den besten und vorallem kompetentesten Versicherungen