Nürnberger Risikolebensversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2021

  • inkl. Nachversicherungsgarantie
  • Mindestlaufzeit: 5 Jahre
  • Höchstlaufzeit: 52 Jahre
  • mit Nachversicherungsgarantie
  • inkl. Erhöhungsgarantie
92/100
SEHR GUT
Preis-Leistung:
Kundenservice:
Website:

Bei der Nürnberger Versicherung handelt es sich um ein deutsches Versicherungsunternehmen mit einem Hauptsitz in Nürnberg. Die Gründung erfolgte im Jahre 1884. Zu Beginn vertrieb der Konzern Lebensversicherungen. Im Laufe der Zeit kamen mehr Bereiche hinzu.

Heute bietet das Unternehmen Lebens-, private Kranken-, Schaden-, Unfall- und Autoversicherungen an. Somit ermöglicht sie vielfältige Absicherungen. Auch Dienstleistungen im Bereich Finanzen gehören zum Portfolio. Im Moment zählt die NÜRNBERGER vier Millionen Kunden. 2019 gibt es 5,992 Millionen aktive Versicherungen. Durch die jahrelangen Erfahrungen gehört die Nürnberger Versicherung zu den bekanntesten und erfolgreichsten Versicherern in Deutschland und Österreich.

DIE TARIFE DER NÜRNBERGER

Basis

  • inkl. Erhöhungsgarantie
  • inkl. Nachversicherungsgarantie
  • weltweite Todesfall-Leistung
  • Versicherungsschutz bei Unfalltod

Komfort

  • inkl. Erhöhungsgarantie
  • inkl. Nachversicherungsgarantie
  • 10 % Extra bei Unfalltod
  • Todesfallleistung bei schwerer Krankheit

Premium

  • inkl. Erhöhungsgarantie
  • inkl. Nachversicherungsgarantie
  • inkl. Kinderschutz
  • inkl. Verlängerungsoption
Allgemeines
Versicherungsgesellschaft: Nürnberger
gegründet: im Jahr 1884
Niederlassung: in Nürnberg
weitere Informationen:
Versicherungsleistung
Verlängerungsoption: (bei Premium)
Gesundheitsprüfung:
Versicherungssumme: mindestens 50.000 €, maximal 200.000 €
Mindestlaufzeit: mindestens 5 Jahre
Höchstlaufzeit: maximal 52 Jahre
Versicherungsnehmer änderbar:
online abschließbar:
minimales Eintrittsalter: mindestens 18 Jahre
maximales Eintrittsalter: maximal 65 Jahre
Beitragsfreistellung:
vorgezogene Todesfallleistung: (bei Komfort & Premium)
Nachversicherungsgarantie:
Alle Angaben ohne Gewähr

WELCHE ARTEN DER RISIKOLEBENSVERSICHERUNG DIGITAL BITETE NÜRNBERGER AN?

Die Nürnberger Lebensversicherung bietet die Wahl zwischen zwei Varianten. Dieses System ermöglicht es, auf alle Bedürfnisse einzugehen und den passenden Schutz zu ermöglichen. Unterschieden wird zwischen der Nürnberger Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme und der Nürnberger Risikolebensversicherung mit steigender Versicherungssumme.

Konstante Versicherungssumme

Wird bei einem Vertag einen konstante Versicherungssumme vereinbart, so wird bei einem Todesfall die vorher vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Hierbei ist es nicht relevant, wie lange der Vertrag schon läuft. Es gilt, dass die Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit konstant – und somit gleich – bleibt, unabhängig davon wie lange der Vertrag schon besteht.

Steigende Versicherungssumme

Die Beitragsdynamik ermöglicht es, dass die Versicherungssumme von Jahr zu Jahr ein wenig ansteigt. Natürlich muss sich auch der zu bezahlende Jahresbeitrag ein wenig erhöhen, aber durch diese Kombination wird ausreichender Schutz vor Inflation geboten. Ein zusätzlicher Vorteil dieser Variante ist auch die Erhöhung der Versicherungssumme, ohne dass eine erneute Prüfung der Gesundheit vorgenommen werden muss. Natürlich wird man aber vor jeder Erhöhung informiert und kann dagegen auch Widerspruch erheben.

Es werden die Tarife Basis, Komfort und Premium unterschieden. Diese unterscheiden sich hauptsächlich in den inkludierten Leistungen und den dafür zu bezahlenden monatlichen Beitrag. Je teurer der Tarif, desto mehr Leistungen sind natürlich inklusive.

Beim Basis-Tarif, auch Einsteigertarif genannt, handelt es sich um die kostengünstigste Variante, die aber trotzdem ausreichend Schutz für den Ernstfall bietet. Zu den wichtigsten Leistungen gehören jedenfalls folgende:

  • weltweite Todesfall-Leistung: Stirbt der Versicherungsnehmer während der Vertragsdauer, wird die Versicherungssumme an die Angehörigen ausbezahlt. Bei Erleben wird die Versicherungssumme nach Ablauf des Vertrages ausbezahlt.
  • vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfalltod: Sollte die Vertragslaufzeit noch nicht begonnen haben und der Versicherungsnehmer kommt aber aufgrund eines Unfalls ums Leben, so bietet die Nürnberger Risikolebensversicherung einen vorläufigen Versicherungsschutz. So sind alle Angehörigen auch in der Übergangszeit minimal abgesichert.
  • Erhöhungsoption: Damit kann die Versicherungssumme auch nach Beginn der Vertragslaufzeit bis zur Vollendung des 35. Lebensjahres erhöht werden.
    -Nachversicherungsgarantie: Aufgrund von veränderten Lebensumstände kann es sein, dass die Versicherung angepasst werden muss. Aus diesem Grund bietet die Nürnberger Risikolebensversicherung diese Möglichkeit der ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie an.

Der Komfort Tarif bildet das mittlere Modell und somit auch einen leistungsstärkeren Schutz als der Basis Tarif. Hier werden die Leistungen des Basis-Produktes nämlich um einiges erweitert:

  • 10 % Soforthilfe: Um möglichst schnell finanziell zu helfen, bietet die Versicherung an, eine sofortige Hilfe in Höhe von 10 % der vereinbarten Versicherungssumme zu leisten. Das heißt, diese “Sofortleistung” erfolgt schon vor der Prüfung des Versicherungsfalles. Hierfür ist eine Kopie der Sterbeurkunde ausreichend.
  • 10 % Extra bei Unfalltod: Bei Tod aufgrund eines Unfalles innerhalb eines Jahres, erhalten die bezugsberechtigen Angehörigen 10 % zusätzlich zur vereinbarten Versicherungssumme.
  • vorgezogen Todesfallleistung bei schwerer Krankheit: Sollte der Versicherungsnehmer an einer schweren unheilbaren Krankheit leiden, so wird die Versicherungssumme schon vor dem Tod ausbezahlt. Mit der Auszahlung der Versicherungssumme im Vorhinein endet auch der Vertrag.

Der leistungsstärkste Tarif nennt sich “Premium”. Aufgrund der Unmengen an inkludierten Leistungen, ist er preislich auch etwas höher als die anderen beiden. Der Preis rechtfertigt sich aber durch folgende Zusatzleistungen:

  • Verlängerungsoption: Ohne neuer Prüfung der Gesundheit kann die Lebensversicherung der Nürnberger einfach um 10 Jahre verlängert werden, um so mögliche verändernde Lebensumstände ausgleichen zu können.
  • KinderSchutz-Extra: Für jedes Kind des Versicherungsnehmers, das zum Zeitpunkt seines Todes das 7. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, bezahlt die Nürnberger Versicherung zusätzlich 2.500 € zur Versicherungssumme aus.
  • Kinder- und Eigenheim Bonus: Wenn der Versicherungsnehmer innerhalb von 6 Monaten, nachdem er Vater oder Mutter eines Kindes wird oder innerhalb dieser Zeit eine Immobilie zur Eigennutzung gekauft hat, verstirbt, so erhalten die Angehörigen zusätzlich zur Versicherungssumme noch 30.000 €.

Wie man sieht, steigern sich die Leistungen pro Tarif und somit kann jeder selbst entscheiden, welcher Tarif seine Ansprüche abdeckt.

WANN LEISTET DIE NÜRNBERGER RISIKOLEBENSVERSICHERUNG DIGITAL

Die Nürnberger Risikolebensversicherung Digital ist wie der Name sagt eine Risikoversicherung. Es wird das Risiko des Todes einer Person versichert. Die Nürnberger Lebensversicherung zahlt die vereinbarte Versicherungssumme somit im Todesfall des Versicherten. Tritt dieser Fall ein, erfolgt die Auszahlung der Versicherungssumme an den Bezugsberechtigten.

Bezugsberechtigt können natürlichen Personen sein. Eine Änderung dieser Person ist im Nachhinein immer möglich. Tritt der Versicherungsfall während der Laufzeit nicht ein, zahlt die Versicherung kein Geld. 

KOSTEN DER RISIKOLEBENSVERSICHERUNG DIGITAL

Bei der Nürnberger Lebensversicherung gibt es keine pauschalen Beiträge. Die Kosten werden für jeden Versicherten individuell berechnet. Die Berechnung erfolgt anhand von verschiedenen Faktoren. Die wichtigsten Punkte für die Berechnung sind folgende:

  • Die Höhe der Versicherungssumme, die im Todesfall an einen Bezugsberechtigten gezahlt wird
  • Das Alter des Versicherten bei dem Abschluss der Versicherung
  • Die beabsichtigte Laufzeit, in der die Versicherung bestehen soll
  • Alle zum Zeitpunkt des Abschlusses bekannte Vorerkrankungen

Besonders gefährliche Hobbys wie zum Beispiel Tiefseetauchen begründen einen Risikozuschlag. Dieser Zuschlag hat einen höheren Beitrag zur Folge. Dies gilt zudem für Verhaltensweisen, die der Gesundheit schaden, beispielsweise Rauchen.

Kosten berechnen »

WAS BEDEUTET DIE GESUNDHEITSPRÜFUNG BEI DER NÜRNBERGER VERSICHERUNG?

Mit dem Antrag der Nürnberger Lebensversicherung erfolgt eine Prüfung der gesundheitlichen Verhältnisse. Die gestellten Fragen sind vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten. Andernfalls kommt es gegebenenfalls nicht zu einer Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall. Vorteilhaft ist aber, dass diese Prüfung der Gesundheit online stattfinden kann, was bedeutet, dass online Fragen zum Gesundheitszustanden beantwortet werden. 

Die Gesundheitsfragen beziehen sich auf körperliche und psychische Erkrankungen des Versicherten. Denn alle Vorerkrankungen haben statistisch einen Einfluss auf die Lebenserwartung. Es wird beispielsweise nach Medikamenten Einnahme, Krebserkrankungen, Aufenthalte in Krankenhäuser und chronische Infektionen gefragt.

Wichtig ist, dass nicht jede Vorerkrankung gleich einen Ausschluss der Versicherung bedeutet. Sollten im Nachhinein Krankheiten auftreten, muss keine Nachmeldung an die Nürnberger Versicherung erfolgen. Nur die Änderung des Rauchstatus bedarf einer Meldung.

DIE VERSICHERUNGSSUMME

Die Nürnberger Versicherung bietet verschiedene Arten von Versicherungssummen an. Eine konstante Versicherungssumme garantiert über die gesamte Laufzeit die gleiche Höhe bei Todesfall. Im Gegensatz dazu steht die steigende Versicherungssumme. Bei dieser Art steigen die Summe der Versicherung und der Jahresbeitrag während der Laufzeit jedes Jahr ein wenig an. Die steigende Versicherungssumme bietet einen optimalen Schutz vor Inflation.

Die Höhe der Versicherungssumme ist sehr individuell und hängt von der persönlichen Situation ab. Sie sollte reichen, um das ausgefallene Einkommen zumindest für einige Jahre zu ersetzen. Eine Summe von dem Drei- bis Fünffachen des Jahresbruttoverdienstes ist sinnvoll. Das klingt erst einmal viel, ist aber nötig, damit die Hinterbliebenen ihren Lebensstandard halten können.

So ist beispielsweise bei dem Alleinverdiener einer Familie mit Kindern das fünffache Bruttogehalt des Jahres angebracht. Kinderlosen (Ehe-)Paare sollten mindestens das Drei- bis Vierfache ihres Bruttoeinkommen eines Jahres wählen.

VORTEILE

  • flexible Gestaltung durch verschiedene Vertragsoptionen
  • Erhöhung des Todesfallschutzes bei bestimmten Ereignissen (beispielsweise Hochzeit) ohne Gesundheitsprüfung
  • Nachversicherung bis zum 46. Lebensjahres möglich

NACHTEILE

  • keine Rückerstattung des Beitrages möglich
  • kein Leistungsfall bedeutet keine Auszahlung der Versicherungssumme
  • gegebenenfalls ein höherer Beitrag bei Vorerkrankungen und ungesunden Lebensstil

FAZIT

Es gibt Versicherungen, die einen besonders großen Mehrwert bieten. Die Nürnberger Lebensversicherung ist eine von ihnen. Sie greift in den Fällen eines einschneidenden Ereignisses ein.

Durch den Tod entsteht eine große Lücke bei den Hinterbliebenen. Neben der psychischen Belastung kommen oft noch finanzielle Probleme hinzu. Fällt ein Einkommen weg, können Partner und Familie meist ihren Lebensstandard nicht mehr halten. Auch laufende Kredite werden eventuell nicht mehr bezahlt. Dank einer flexiblen Gestaltung passt sich die Nürnberger Risikolebensversicherung Digital jedem Versicherungsnehmer individuell an. Mit der Möglichkeit einer Nachversicherung kann eine bestehende Versicherung vom Versicherungsnehmer, sofern dieser nicht über 46 Jahre ist, abgeändert und an die neuen Phasen des Lebens angepasst werden.

KUNDENERFAHRUNGEN

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  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    91%
  • Kundenservice
    92%
  • Website
    87%

3 Bewertungen

Antonia Brock09.08.2020
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    100%
  • Kundenservice
    100%
  • Website
    78%
Die Gesundheitsfragen gehen sehr ins Detail und sind ehrlich gesagt auch ein bisschen mühsam. Also schnell hat man die Gesundheitsprüfung nicht erledigt, auch wenn es keine Vorerkrankung gibt. Ansonsten alles paletti, Mitarbeiter sind sehr höflich und zuvorkommend - da gibt es echt nichts auszusetzen. Preise schrecken mich auch garnicht, sind total im Rahmen! Über die Website bin ich leider nicht so erfreut, find sie sehr unübersichtlich aber möglicherweise liegt es auch daran, dass es für mich eine neue Erfahrung ist im Internet nach Versicherungen zu suchen.
Stein A.02.07.2020
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    83%
  • Kundenservice
    79%
  • Website
    91%
schade dass man nicht von der Zahlung für eine Zeit befreit wird.. aus privaten Gründen musste ich meinen Job für gewisse Zeit aufs Eis legen aber die Zahlung der Versicherung blieb mir nicht erspart beziehungsweise bleibt mir nicht erspart... das könnte man schon ändern weil bei anderen Versicherungen ist das auch möglich?!!
Theo25.04.2020
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    90%
  • Kundenservice
    97%
  • Website
    90%
Für die Absicherung der Familie ist die gleichbleibende Versicherungssumme sicher die beste Wahl. Hab mich auch dafür entschieden Abschluss verlief sehr einfach und ohne Probleme