Hannoversche Risikolebensversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2020

  • monatliches Kündigungsrecht
  • Mindestlaufzeit: 5 Jahre
  • Höchstlaufzeit: 45 Jahre
  • mit Verlängerungsoption
  • Dynamik-Option
96/100
SEHR GUT
Preis-Leistung:
Kundenservice:
Website:

Die Hannoversche Lebensversicherung AG zählt als der erfahrenste Direktversicherer in Deutschland. Die gute Arbeit wird durch eine besondere Kosteneffizienz ausgezeichnet. In allen Bereichen liegen die Kostenquoten deutlich unter dem Marktdurchschnitt. Das gleiche gilt für die Stornoquoten, die zu den niedrigsten im Markt zählen. Das wiederum zeugt von der hervorragenden Beratungsqualität.

DIE TARIFE DER HANNOVERSCHEN

Basis

  • viel Sicherheit für wenig Geld
  • Erhöhungsgarantie
  • monatliches Kündigungsrecht
  • Sofortschutz bei Unfalltod

Plus

  • mehr Flexibilität
  • mit Verlängerungsoption
  • Erhöhungsgarantie
  • Extra-Kindergeld

Exklusiv

  • Sofortzahlung bei Krebs
  • mit Verlängerungsoption
  • Erhöhungsgarantie
  • Baubonus
Allgemeines
Versicherungsgesellschaft: Hannoversche
gegründet: im Jahr 1875
Niederlassung: in Hannover
weitere Informationen:
Versicherungsleistung
europäischer Versicherungsschutz:
Versicherungschutz weltweit:
Verlängerungsoption:
Gesundheitsprüfung:
Versicherungssumme: mindestens 20.000 €, maximal 2.000.000 €
Mindestlaufzeit: mindestens 5 Jahre
Höchstlaufzeit: maximal 45 Jahre
Versicherungsnehmer änderbar:
online abschließbar:
minimales Eintrittsalter: mindestens 18 Jahre
maximales Eintrittsalter: maximal 75 Jahre
Beitragsfreistellung:
vorgezogene Todesfallleistung:
Nachversicherungsgarantie:
Alle Angaben ohne Gewähr

Wann leistet die hannoversche Risikolebensversicherung?

Diese Versicherung gehört zu den Individualversicherungen. Sie leistet im Todesfall der versicherten Person an die im Vertrag genannte begünstigte Person die vereinbarte Versicherungssumme. Daher wird eine Risikolebensversicherung oftmals auch als Hinterbliebenenschutz bezeichnet. Sie dient somit zur finanziellen Absicherung der Angehörigen im Todesfall. Als begünstigte Personen können aber auch Vereine, Unternehmen oder Geschäftspartner eingesetzt werden.

Stirbt die versicherte Person innerhalb der Vertragslaufzeit, wird die Versicherungssumme komplett an die begünstigte Person ausgezahlt. Erlebt die versicherte Person den Ablauf der Vertragslaufzeit, wird kein Geld ausgezahlt. Dadurch ist die Prämie auch besonders niedrig. Im Risikolebensversicherung Vergleich punkte die Hannoversche Versicherung vor allem durch:

  • Anpassung, Veränderungen der persönlichen Lebenssituation der versicherten Person werden in Versicherungsvertrag flexibel angepasst. So passt sich die Lebensversicherung den Bedürfnissen der versicherten Person an.
  • Drei unterschiedliche Tarife (Basis, Plus, Exklusiv) je nach Finanzkraft, von kostenbewusst bis hin zum Rundumversorger
  • Volle Flexibilität durch monatliche Kündbarkeit

Eine Risikolebensversicherung ist für alle sinnvoll, die nach Ihrem Ableben Ihre Hinterbliebenen finanziell absichern wollen bzw. deren Hinterbliebene finanzielle Unterstützung brauchen. Mit der Risikolebensversicherung sichern die versicherte Person also Ihre Kinder oder Ihren Partner ab, aber auch das Einsetzten eines Geschäftspartners als begünstigte Person ist denkbar. Sinnvoll ist der Abschluss auf jeden Fall, wenn beispielsweise Kredite zur Finanzierung des Eigenheims zu tilgen sind.

Kosten der lebensversicherung

Während der gesamten Vertragslaufzeit zahlt die versicherte Person der Hannoverschen Versicherung AG monatlich die vereinbarte Prämie. Im Falle des Ablebens des Versicherungsnehmers wird dann die vereinbarte Versicherungssumme an die begünstigte Person ausgezahlt. Dadurch kann der finanzielle Ausgleich eines Wegfall des Hauptverdieners einer Familie oder des Geschäftspartners gewährleistet werden. Als Faustregel gilt eine Versicherungssumme zu vereinbaren, die dem drei bis fünffachen Bruttojahreseinkommen der versicherten Person entspricht.

Die Höhe der Prämie ist von verschiedenen Faktoren abhängig, die das Risiko einer möglichen Versicherungsleistung beeinflussen können. Dies sind:

  • Alter der versicherten Person beim Abschluss der Risikolebensversicherung
  • Vereinbarte Vertragslaufzeit
  • Bestehende Berufsrisiken
  • Ausbildung der versicherten Person
  • Gefährliche Hobbys, wie beispielsweise Fallschirmspringen
  • Rauchverhalten
  • Gesundheitsrisiken und Vorerkrankungen
  • Höhe der vereinbarten Versicherungssumme

Ist die Versicherung verpflichtend oder freiwillig?

Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist freiwillig. Alle Personen, die finanziell für andere Verpflichtungen tragen, sollten diese jedoch mit einer Risikolebensversicherung abdecken. Das ist vor allem bei Ehepartnern und Kindern der Fall. Stirbt ein Ehepartner, und ein Gehalt fällt weg, kann dieses in den meisten Fällen vom anderen Ehepartner nicht abgefangen werden. Die Eigenheimfinanzierung oder die Ausbildung der Kinder ist dann in Großer Gefahr. Falls es also Personen gibt, die finanziell von Ihnen abhängig sind, ist es notwendig diese auch ausreichend abzusichern. Ein Unfall kann jederzeit passieren, daher sollte man mit der Absicherung nicht lange warten.

Was bedeutet die Gesundheitsprüfung bei der hannoverschen versicherung?

Mit der Gesundheitsprüfung berechnet die Hannoversche vor dem Abschluss des Vertrages, das subjektive und objektive Risiko der zu versichernden Person. Unter dem Gesichtspunkt des aktuellen Gesundheitszustandes bewertet die Versicherung, ob und unter welchen Bedingungen eine Risikolebensversicherung abgeschlossenen werden kann. Im Rahmen der Versicherung werden Risiken abgedeckt, die wesentlich vom Gesundheitszustand der zu versichernden Person zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses abhängen. Bei der Gesundheitsprüfung oder auch Risikoprüfung werden Daten zum Beruf, Alter, Geschlecht, Wohnort, gefährlichen Hobbys, aktuellen Gesundheitszustand etc. erhoben. Unter den subjektiven Risiken versteht man das Verhalten der zu versichernden Person, seine Einstellung gegenüber Krankheiten oder weitere getroffene Absicherungen.

Zu jeder Frage ist eine ausführliche Liste mit möglichen Erkrankungen oder Beschwerden aufgeführt. Sollte keine der genannten Erkrankungen vorliegen, kann der Vorgang mit dem einmaligen Klick auf „Nein“ abgeschlossen werden.

Sollte eine Gesundheitsfrage positiv beantwortet werden, müssen noch einmal genauere Angaben zum Krankheitsverlauf, zur Diagnose und zur Medikamenteneinnahme gemacht werden.

die Versicherungssumme

Stößt der versicherten Person etwas zu, übernimmt die Risikolebensversicherung seine finanziellen Verpflichtungen, die er bisher selbst getragen hat. Die Versicherungssumme ersetzt so zu sagen sein Einkommen, zumindest solange bis der Hinterbliebene Ehepartner und die Kinder finanziell für sich selbst sorgen können. Die Höhe der Versicherungssumme sollte also so bemessen sein, dass alle finanziellen Pflichten vom Ratenkredit über die Eigenheimfinanzierung abgelöst werden können. Als Faustregel gilt hierfür, dass das drei- bis fünffache Jahresbruttogehalt der zu versicherten Person abgedeckt sein sollte. Zur Berechnung der richtigen Versicherungssumme führt die Hannoversche Lebensversicherung AG die sogenannte Bedarfsanalyse durch.

Die Hannoversche Lebensversicherung bietet im Rahmen ihrer Risikolebensversicherung Versicherungssummen zwischen 200.000 € und 1. Mio. € an. Der Beitrag für die Versicherung errechnet sich untre anderem aus der ausgewählten Höhe.

Bei Unsicherheiten, wie hoch die Versicherungssumme ausfallen soll, gibt die Hannoversche Versicherung online einige Tipps. Außerdem wird eine persönliche Beratung angeboten.

Die Laufzeit der Risikolebensversicherung sollte so bemessen sein, dass der Vertrag dann ausläuft, wenn die Hinterbliebenen finanziell für sich selbst sorgen können. Dies ist beispielsweise dann gegeben, wenn die Eigenheimfinanzierung abgeschlossen ist, oder die Kinder Ihre Ausbildung beendet haben. Die Absicherung der Kinder sollte etwas großzügiger angelegt sein, der 27. Geburtstag des jüngsten Kindes ist hierfür ein guter Zeitpunkt. Wenn Sie wollen, können Sie sich auch weitere Angebote einholen und z.b. bei Verti versichern lassen.

Vorteile

Der Abschluss des Basistarifs biete folgende Vorteile:

  • Finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall
  • Sofortschutz bei Unfalltod ab Antragseingang
  • Monatliches Kündigungsrecht
  • Erhöhungsgarantie

Der Plus Tarif bietet zusätzlich mehr Flexibilität und weitere Extras:

  • + 20% Versicherungssumme bei besonderen Ereignissen
  • + 10 Jahre Verlängerungsrecht

Der Exklusivtarif bietet des Weiteren eine Sofortzahlung bei Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs.

Nachteile

  • nur monatliche Zahlungsmöglichkeit

Fazit

Die Hannoversche Kundenerfahrungen fällt durchweg positiv aus. Kunden lobben vor allem den schnellen und unkomplizierten Vertragsabschluss und die hohe Beratungsqualität der Hannoverschen. Mit dem Abschluss einer Risikolebensversicherung sollte man, falls man finanzielle Verpflichtungen für andere trägt, nicht allzu lange warten. Denn niemand ist vor einem Unfall geschützt, und die Hinterbliebenen sollten für diesen Fall ausreichend abgesichert sein. Falls Ihnen diese Versicherung nicht zusagen sollte, können Sie auch gerne die Ergo Direkt testen.

Kundenerfahrungen

hannoversche hannoversche 95 0 100 8
95.333333333333%
Durchschnitt basierend auf 8 Bewertungen
Bewerten Sie jetzt!
close

Erfolgreich! Vielen Dank für Ihre Bewertung!

close
Ich bin damit einverstanden, dass wenn ich eine Frage abschicke, meine angegebenen Daten aus dem Formular gespeichert werden und auf unserer Website erhalten bleiben, bis der Inhalt vollständig gelöscht wurde oder die Antworten aus rechtlichen Gründen entfernt werden müssen. Hinweis: Sie können Ihre Einverständniserklärung jederzeit und auch in Zukunft per E-Mail, welche im Impressum zu finden ist, zurückziehen. Genauere Informationen zum Umgang mit Nutzerdaten finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.

  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    90%
  • Kundenservice
    93%
  • Website
    93%

7 Bewertungen

Fiona15802.04.2020
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    96%
  • Kundenservice
    97%
  • Website
    97%
Wer noch nicht Kunde ist, ist selbst schuld.. Spaaaaass! Aber falls man wirklich noch nicht Kunde ist, sollte man das schnellstmöglich werden, sonst verpasst man einiges
martin26.03.2020
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    87%
  • Kundenservice
    96%
  • Website
    90%
Es gibt maximal 45 Jahre Vertragslaufzeit. Ich persönlich denke, dass man diese erhöhen kann da die Lebensdauer immer länger wird und somit auch länger eingezahlt werden kann. Ich bin mir aber bewusst, dass dies Ansichtssache ist - ist ja auch nur meine Meinung dazu Ansonsten rundum zufrieden
Susanne Susi01.03.2020
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    94%
  • Kundenservice
    91%
  • Website
    90%
Der Abschluss hier bei der Hannoversche Lebensabsicherung lohnt sich auf alle Fälle - das kann ich als langjährige Kundin mit reinem Gewissen bestätigen
Ernst Kall10.02.2020
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    87%
  • Kundenservice
    91%
  • Website
    94%
zwischen wunschlos zufrieden und zufrieden liegt immer ein sehr sehr schmaler Grad also kann ich die Versicherung natürlich nur empfehlen.
12bernd3529.01.2020
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    81%
  • Kundenservice
    91%
  • Website
    94%
Konditionen sind ok. Könnten natürlich immer besser sein aber man darf ja nicht nur meckern. ;)
Juju18.01.2020
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    89%
  • Kundenservice
    91%
  • Website
    89%
Im Großen und Ganzen bin ich zufrieden. Was mich ein bisschen stört ist die Zahlungsmöglichkeit. Also es ist ja nur pro Monat möglich... Mir wäre zum Beispiel pro Quartel oder halbjährlich oder sogar jährlich noch lieber... aber ja, ansonsten hat mich die Hannoversche Versicherung sehr überrascht (zum positiven!!)
Luisa8920.12.2019
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
    96%
  • Kundenservice
    94%
  • Website
    95%
Die Hannoversche überzeugt natürlich wieder einmal, es gibt nichts auszusetzen.